小牛资本炒房记

曾树佳 吕秀伦2021-05-10 13:33:22来源:乐居财经

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  彭铁曾在企业内刊中,提笔感叹“严峻的外部大势、不确定的行业走向”。看着旗下的小牛资本,他并不感到乐观,因为公司“成长远未结实,一切都很操心”。

  如今,他的担忧变为了现实,“小牛”的业务在牛年“爆雷”,充满着戏剧性,也让他处在舆论的风口浪尖。

  5月6日晚,深圳市公安局南山分局通过官方微信号,发布关于对小牛资本涉嫌非法吸收公众存款案的情况通报。

  通报称,目前已冻结涉案账户663个,追缴资金超1.4亿元,查封涉案房产1056套,其中广州占住宅108套,商铺858套。此外,还冻结涉案公司股权9991万股。

  早在今年1月,警方就已依法对小牛资本(“小牛在线”“小牛私募”平台)立案侦查;又对彭某等人以涉嫌集资诈骗罪立案侦查。

  拥有普惠金融、财富管理、投资管理三大业务集群的小牛资本,显然已掉入泥潭。它的跌落,是P2P渐隐大势下的必然,也是整顿深圳过热房地产市场的缩影。

  阳光下的套路

  彭铁对于网贷业务,一直很感兴趣。此前,他曾参与创办网贷平台人人聚财,并负责风控业务;撤出之后,他又成立了智能金融服务平台“小牛在线”。

  截至目前,小牛在线累计成交超过1171亿元,累计注册人数超过608万人。

  不过,作为一家规模位居深圳前三的互金平台,它一直饱受信披不透明、违规代销和引流资管产品的指控。其实际逾期率高企却称零逾期、成交突破千亿托管行却屡次更改、到期无法赎回等问题,屡见不鲜。

  乐居财经查阅获悉,目前小牛资本可谓官司缠身,涉及司法案件68宗,案由包括民间借贷纠纷、合同纠纷、委托合同纠纷等。其中,当属民间借贷纠纷案件最为典型。

  一位用户投诉,在“小牛在线”网上平台进行资金出借;起初,他出借后回款的本金及利息,都能提现至银行账户。但自2019年9月27日起,其回款的本息,就无法成功提现,资金搁浅。

  他将这种情况反映给小牛在线,但对方却仅以“银行处理中”为由,推脱还款。为此,这位用户将小牛告上法庭,要求其退还本金,以及赔偿资金占用利息。

  类似的案例,不一而足。眼看诉讼、兑付风险逐步叠加,彭铁无奈之下,决意砍掉网贷业务。

  2020年5月,小牛在线宣布《平台网贷业务良性退出公告》,称自公告发布之日起,平台将停止发布任何新标及停止计息,并关闭出借人开户、充值、投标等功能。

  它还做出承诺:良性退出期间,平台股东及高管不跑路、不失联、不撤资。

  承诺犹言在耳,但兑付进程却很是缓慢。今年年初,小牛在线良退累计兑付2.38亿元,据此计算,半年多以来,其兑付比例仅为2.28%。

  兑付的“大山”压在彭铁肩上,他的上市念想也迟迟未能落地。

  四年前,彭铁曾萌生借壳上市的念想。他通过旗下的深圳市小牛龙行量化投资企业(有限合伙)(简称“小牛龙行”),与同洲电子(即“*ST同洲”,002052.SZ)的实控人袁明签订协议,约定小牛龙行将同洲电子的1.23亿股份揽至麾下。

  若交易完成,小牛资本将以16.5%的持股比例,成为同洲电子的第一大股东,摇身一变成为其实控人。这意味着,彭铁得到了一个A股的上市平台。

  此次交易,实质上是一宗“仲裁式卖壳”事项,因为袁明向小牛资本借款而无力偿还,只能拿手中质押的股份用于抵债。

  不过,由于这部分资产,早先已被华融信托申请司法冻结,因此交易至今未能完成。

  如今,更大的挑战纷至沓来,小牛资本涉嫌非法吸收公众存款案,进一步跌入了深渊。

  囤千套商铺

  这家曾经千亿级P2P平台在集资骗钱之后,竟然跑去炒房了。从此次公安局的通报来看,在追赃之中,小牛资本最值钱的可能就是这1056套房产,同时还有两块未开发的土地。

  但仔细看发现,1056套房产中,竟有944套商铺。同时,小牛资本在一线城市的深圳住宅仅有3套,广州住宅有108套,哈尔滨有1套;而两处土地一个位于哈尔滨,另一个位于湖南的汉寿县。

  上述房产是如何来的?在中国裁判文书网上,公布了小牛资本旗下企业购买广州108套住宅的相关细节。

  2014年,小牛资本从广东利海集团收购资产一笔资产,总计建筑面积5165.16平方米,共108套商品房,其中小户型105套,大户型3套,收购总价5939万元。

  上述108套房屋中,有78套房屋已办理预告登记,剩余30套房屋只办理网签手续,尚未办理预告登记。

  也就是说,小牛资本虽然付出了真金白银,但一直无法实现过户。针对小牛资本要求办理涉案房屋产权转移过户问题,法院却不予支持。

  依据广州市规划和自然资源局在该案中的复函内容,利海公司作为案涉房屋的开发建设者,至今仍欠缴该房屋所在楼盘的土地出让金及违约金,也未依据相关规定对案涉房屋所在的整栋楼向房地产登记机关申请办理首次登记,因此利海公司能否取得案涉房屋的所有权,目前尚处于不确定状态

  所以,在无法过户的情况下,小牛资本虽然管理着这108套住宅,但无法实现交易。

  加上,近年来大多数商铺早已没有“一铺养三代”的功能,反倒是租金在降,转手不易。以小牛资本商铺分布最集中的广州为例,据数据显示,2018年8月至2020年8月,广州二手商铺挂牌均价较稳定,多在4.1万-4.5万元/平方米之间浮动。

  换言之,即便小牛资本想在事发后将商铺出手“跑路”,短时间内也无法卖出好价格。

  “铁哥”彭铁

  称彭铁身边的人,私下都喜欢称他为“铁哥”。他的身上,带着些许江湖义气。

  1976年,彭铁出生于湖南邵阳市的一个小乡村,在家中六个兄弟姐妹中排行最小。

  他与“牛”颇有缘分,因从小健壮如牛,所以父亲为其取了个名字叫“牛牛”;而六七岁时,他就开始上山放牛,是一大帮放牛娃中的孩子王。

  彭铁早先就读于邵阳师范,17岁时,他刚从师范毕业,就当上邵阳市郊区资枣小学的校长,着实令人惊叹。后来,他接下了一家将倒闭的校办体育器材厂,让其扭亏为盈。

  这让他产生了下海经商的念头。不久他辞去了体育器材厂厂长的职务,自费到湖南大学读本科;拿到学位后,又南下赴深圳发展。至此,彭铁的人生轨迹发生了巨大转变。

  在深圳,他曾担任佳兆业金融投资总裁之职;后于2012年左右离开佳兆业,创立了小牛资本,开始金融创业历程。

  追溯小牛资本的股权可知,它由彭铁、彭钢、上海碧空龙翔投资管理有限公司(简称“碧空龙翔”)、广东中科云富创业投资有限公司(简称“中科云富创投”),各持有93.6%、5.99%、0.27%、0.14%股权。

小牛资本

  碧空龙翔是北京国资委旗下企业,中科云富创投也是国资。彭钢则是彭铁的哥哥,他的出现,让小牛资本贴上了一层家族色彩。

  目前,彭钢在小牛系20家公司中持有股份,在31家公司中担任法人。

  另外,彭铁的侄子彭最鸿,也在小牛系69家公司持有股份,在14家公司中担任法人。他亦在集团中担任重要角色。

  尽管引入了部分亲属担任要职,但彭铁对公司的控制欲望仍然很强烈。除了直接持有小牛资本约94%的股权之外,他在旗下各家公司的最终受益股份,也基本都达到九成以上,拥有绝对话语权。

  据相关人士披露,曾有VC机构想投资入股小牛资本,但因彭铁不愿意稀释股权,所以不了了之,“到后来,风投也不敢进来了”。

  彭铁内心有着强烈的规模诉求。多年来,他已将小牛资本,发展成为涵盖小牛普惠、小牛在线、小牛分期、小牛新财富、小牛投资五大业务板块的综合性金融服务集团。

  类似于“深圳市小牛慧赢一号投资企业(有限合伙)”,彭铁旗下拥有79家以“一号、二号、三号……”等数字排列的投资企业。凭借于此,他不断延伸着自身的金融投资触角。

  构建庞大的金融版图的同时,在企业内部,彭铁也善于用各种话术鼓舞士气。他甚至还引经据典,诸如“艰难困苦,玉汝于成”“贫贱忧戚,庸玉汝于成也”等名言,往往脱口而出。

  2019年年会上,他激昂地说:“这个时代最宝贵的,就是‘挺住’。是的,哪有什么胜利,挺住就是一切。”只是,当真正的困境照进现实,他已“挺不住”了。

  整顿P2P“炒房”

  近年来,伴随一二线城市房价的水涨船高,房产被认为是资产保值增值的投资工具。其中,不乏P2P平台大军加入“炒房”队伍,“违规炒房”成P2P平台频发地带,多数已立案 P2P平台均牵扯出多套涉案房产。

  除小牛资本外,在去年10月,上海警方对上海旭胜金融信息服务股份有限公司(“钱多多”平台)以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查,查封涉案房产350余套。

  2019年4月,深圳警方对深圳市钱眼金融控股有限公司涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。目前累计查封涉案房产81处。

  此外,“妈妈钱包”平台被查封涉案房产5处,“宜聚网”平台被查封商丘某公寓房产6套、商丘某电器公司办公楼及厂房8套;“金元宝”平台被查封涉案房产8套,查封位于上海商铺8间。 

  眼下,随着P2P的清零,一些涉及非法集资的刑事案件陆续立案并逐步进入司法程序。据不完全统计,过去一年中,共有20家平台被查封多套涉案房产,总计超过2000套。

  事实上,网贷行业的整顿从2017年底逐渐拉开大幕。至2018年底,监管层下发《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》,明确提出网贷机构“能退尽退,应关尽关”。到去年11月中旬,全国实际运营的P2P网贷机构数量已全部归零。

  至此,P2P时代成为过去式。

  一边是P2P网贷平台的整顿,另一边是近几年的房地产市场的调控不松懈,坚持“房住不炒”定位。在这一方面,相关监管部门同样是动作频频。

  不久前,震惊整个地产圈“深房理”事件就是深圳打击违规炒房的鲜明案例之一。彼时,有网民举报“深房理”存在违法违规炒房行为,深圳出动住建局等七部门对“深房理”涉嫌违法违规线索展开联合调查。

  除深房理事件外,今年2月,因“唱涨”言论,制造购房恐慌情绪,北京大土豆、米宅北京、北京大房子等5家自媒体遭北京住建委等三部门联合约谈。同期,因渲染购房恐慌情绪,上海三部门联合约谈“冰山”地产自媒体。

  此外,在房贷利率方面,近期多地上调房贷利率。融360大数据研究院对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示,2021年4月(数据采集期为2021年3月20日-2021年4月18日),全国首套房贷款平均利率为5.31%,环比上涨4BP;二套房贷款平均利率为5.59%,环比上涨2BP。

  同时,2021年以来,全国房地产市场调控政策密集出台,年内累积房地产调控次数高达186次。目前,广州、合肥、宁波、东莞、深圳等城市均被住建部约谈督导。

  在监管趋严的大背景下,让非法集资、违规炒房不断暴露在“阳光”下,等来的是不断釜底抽薪。

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