福州市住房公积金管理委员会于2026年8月11日发布《关于调整住房公积金使用政策的通知（征求意见稿）》，拟对公积金提取与贷款政策进行系统性优化。此次政策调整是福州继2026年3月优化公积金政策后，年内又一次重要制度革新，充分体现了当前各地对《住房公积金管理条例》相关修订内容的积极贯彻落实，也将对下半年稳定房地产市场、促进多元化住房消费需求的释放起到积极作用。

  一、政策核心调整要点：覆盖提取与贷款两大板块

  本次征求意见稿的调整内容较为全面，既涉及提取业务场景的扩容与规则优化，也涵盖贷款业务支持力度的升级。以下将具体调整要点及其影响归纳如下：

  二、重点政策分析：提额度扩场景减约束

  本次调整中，提高最高贷款额度以及新增契税、物业费提取，是最具影响力的两项举措。与此同时，政策也对公积金贷款提取的相关约束条件进行了相应调整。

  1.贷款额度提升：精准支持合理住房需求

  将双缴存人家庭的最高贷款额度从100万元提升至120万元，单缴存人则由60万元提高至80万元，增幅分别达到20%和33%。这一调整在实际操作中产生了积极影响。首先，直接减少了贷款利息支出，同时支持了更多贷款需求。特别是对于原本包含商业银行贷款的组合贷，如今可用公积金贷款进行置换，从而有效减轻了月供压力。从实际效果来看，许多购房者会根据贷款额度来选择住房，这使得他们在户型、品质或地段等方面能够选择条件更优的房源，居住条件因此得到适当改善。

  2.提取场景扩容：打通购房资金链条

  新增的契税提取与物业费提取，标志着公积金制度正从传统的“购房贷款与还贷”向“居住全周期支持”转变。这一调整不仅是对全国层面住房公积金管理条例的深入落实，也体现了各地持续推进政策落地的积极态势。

  契税提取方面，购房者在取得契税完税凭证后三年内可办理提取，这一政策有效缓解了购房阶段的资金压力。以一套总价300万元的住房为例，按1%的契税税率计算，需缴纳3万元；若该笔款项可提取，将明显减轻家庭的短期现金流负担。

  物业费提取政策规定，每年每人可提取的限额为3000元。对于持有住房的家庭而言，这一额度能够覆盖相当比例的年度物业开支。需要说明的是，无论名下拥有几套住房，每年只能选择其中一套申请提取；夫妻双方合计每年最多可提取6000元。当年未使用的额度不会结转至下一年度。该政策有效减轻了房屋持有环节的成本。

  3.公积金提取：对提前结清贷款的也减少限制

  本次政策明确，购房贷款提前结清与到期自然结清，将执行统一的提取频次和额度标准。即借款申请人及其配偶、共同还款人，可在贷款结清之日起三年内申请提取公积金，提取金额为该笔住房贷款已偿还的全部贷款本息，扣减累计已还贷提取金额。从政策的历史情况来看，这一规定在2025年已有明确。该规定的积极意义在于，过去部分购房者在贷款提前结清时，因当时一年期的提取时限限制，未能及时提取公积金。按照新政策，这部分资金将可顺利提取。从中长期来看，此举进一步体现了对当前住房消费的支持，有助于减轻购房者的相关负担。

  三、市场影响研判：支持住房消费，促进制度转型

  结合2026年以来的福州市场数据来看，本次公积金新政的出台时机较为恰当，和当前稳定房地产市场的总体导向吻合。从核心影响来看，该政策将对住房交易产生积极推动。当前市场信心仍有待提振，公积金政策的持续发力，有望带动部分观望需求及改善性需求客户入市，有助于巩固当前“量价趋稳”的态势。

  此外，这一政策也推动了公积金制度的进一步改革。目前，福州已初步建立起覆盖购房、装修、契税缴纳及物业持有等环节的全链条支持体系。这种“组合拳”模式，更注重降低居民住房消费的综合成本，而非简单的短期刺激，有助于促进市场长期稳定发展。这也说明下半年其他城市或跟进，即相关政策内容和福州此类模式相似。

  上海易居房地产研究院副院长 严跃进