实施过程中遇到的问题

    现在当代人的“新观念”人生最大的遗憾是什么？人死了，钱还没花完！人生最大的悲哀是什么？人还没死，钱花完了。如果入了反向抵押贷款，人死那天正好花完房产抵押贷款的全部，既没有最大的遗憾，也没有最大的悲哀。清华同学知道，我在你们的课堂上讲这句话已经讲了7年了，在09年春晚被一个小品给剽窃去了，还没有剽窃对，但是这个小品却把这句话传播的更加广泛了。最近讲全国政协“以房养老”提案被某银监会某局长拒绝，就是说土地使用权就是70年，还有房屋价钱可能下降，这么轻易的就否决了。我们来看一看，到底70年有没有损害？他们就不知道中国已经有了物权法，物权法规定了使用期满70年可以自动续期，什么叫自动续期呀？70年之后再70年、再70年，要不要补钱呢？咱们听一下国土资源部副部长贠小苏同志怎么说的？他说“已经到期的没有一个交钱，真要有交钱的，我们反倒要赶快研究一下”，他说70年产权续期，不影响以房养老，你看银监会主管负责人，你们回去看一看，这么多的部门都在提出来要以房养老，为什么你们还要抵触呢？我们算找到为什么八年没有推出这个产品的原因了，原来是银监会负责人在阻碍。

    他们第二个担心就是房价下降可能遇到房价，他们担心房价下降已经担心了八年了，八年里他们担心对了吗？房价上涨了3倍了，过去200万的房子，现在都涨到600万了，这说明他看错了。你看错了你还坚持你的意见，你还说未来房价会降，这就不符合实际了。其实他们还有一个理由，后来没敢说，就是说中国的老人房子都传给子女，原来很多人说这个话，我只反问他们一句，我说丁克家庭你管不管，过去说鳏寡孤独，现在叫丁克家庭了，丁克家庭占中国家庭的10%，丁克老人就有将近2000万人，丁克家庭他们老了谁来供养，丁克家庭的房子传给谁，你让他捐献给社会吗？所以光为了丁克老人该不该推出以房养老呀，我这么说他们就无言以对了。我们先从他们开始入手做不行吗？这部分人就不是中国的老百姓吗？保险公司为这部分人服务也足够，光这些老年人的房产就值5万亿，5万亿相当于中国保险业现在的总资产规模。现在不光是丁克问题，而且现在的四二一家庭，未富先老的问题，中国的抚养比太高，目前这些问题逐渐的向我们压过来，慢慢成为一个巨大的社会问题。在今年春晚上，流浪歌手旭日阳刚唱出了一首歌，人们在争论这个歌是不是侵权？但是人们没有注意到他们唱是什么内容，原来他们唱的是“也许有天我老无所依，请把我埋在/在这春天里”，你看老了以后，死了以后没地方埋，买在春天里，埋在哪儿？埋在阳光下，埋在暴尸街头的地方，这是多么悲惨的一个景象啊！现在人们都盼望以房养老，呼唤着保险业推动以房养老，最近保险业换了帅，我们也期待着保险业能够带领我们推动在八年前总理就批过两次的以房养老。当年保监会就已经在文件中明确的提出了做法，但是什么时候开始试点拖了八年。说是先调研，再在北京、上海、广州拿出方案，报国务院批，然后就实施，这是2003年8月21号的文件。无

    在实施过程中，我也认为确实是需要政府提供一些法律和支持保证，因为养老并不是光商业机构的事儿，哪些法律和制度保障需要政府提供呢？

    一是减免入保老人交易税所得税。入了保的房子是养老的，就不要再征税了。

    二是减免保险相关税负；这部分是保监会的同志提出来让我说。

    三是建立长寿保护政府补贴，分担保险机构的“长寿风险”；我说这个词的时候我都觉得脸红，人家长寿怎么变成你的风险了呢？这个词是从国外引来的，可见没有道德的不光是中国的保险人，他们发明这个词汇的人就没道德，不管怎么着，长寿保险公司不是有风险吗？国外立法，补贴长寿的老人的保险，这样不就解决了保险公司的顾虑问题了吗，社会上也应当为这件事情买单，因为长寿对一个国家来说是一好事儿，国民生活水平提高的标准，幸福指数的标志。

    四是立法开征“遗产税”。一开征遗产税，不光有利于平衡贫富，减少社会差距，减少经济系数都到了陈胜、吴广时期那种耸人听闻的说法，但是还有一个好处，可以推动老人入保，这样就解决老人自己以房养老的问题，也解决一些年轻人不愿意让老人自己养老的问题。

    人生养老需要三个条件：经济给付、起居照料、亲情关怀。如果没有以房养老这些都要靠子女，如果有了以房养老反向抵押贷款，三个问题可以解决两个，第一能够解决经济给付，第二是起居照料，有钱就能买来这样的服务，但是钱买不来亲情，亲情关怀是钱不能替代的，那时候子女常常回家看看父母就可以了。

    这样的话，我们就把房屋的功能更多的开发出来了。房屋现在有居住功能、投资功能、融资功能、养老功能，这四个功能不是我说的，是我的老师厉以宁先生，为我反向抵押贷款的书写序言的时候，由他提出来的。

    党的目标是构建和谐社会，和谐社会是有内容的，是五个有。有了反向抵押贷款，我认为有了反向抵押贷款可以解决三个有的问题，可以解决老有所养、住有所居、病有所医。除了学有所教老有所得没有解决，其他都解决了。但是有人说的不对，老人可以雇两个护工吗，这不就是劳有所得吗？我想也对，他就可以把钱交给农民工了，让别人就业了，这样的话也是劳有所得。最后学有所教也可以解决，老人有钱可以拿钱支持孩子去留洋，既为家庭也为国家培养人才。以房养老是我们的一个期待，而通过反向抵押贷款实现以房养老，非常适合中国的国情，希望通过在座的努力，尽快的实现以房养老，来造福全国的老人和全国人民。谢谢大家！