深圳严查信贷资金违规入楼市:10亿元贷款被“深房理”套走

赖苏婷2021-08-09 11:08:13来源:中国房地产网

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  一天时间,深圳连发两个文件,直指违规资金流入楼市。

  8月7日,认证为“深圳市互联网信息办公室”的公众号“深圳发布”发文称,备受关注的“深房理”案件调查处理工作取得阶段性进展。

  “深圳发布”消息称,经深圳市住建局、市公安局、银保监局、人民银行深圳中支行、市场监管局、市地方金融监管局、市网信办组成的联合调查处理工作组初步查明,“深房理”涉嫌房产众筹和代持、违规套取信贷资金进入房地产市场、虚假广告宣传、隐瞒收入偷逃税款、伪造国家机关公文、非法集资等多项违法违规问题。当中问题贷款金额合计10.64亿元,涉及经营贷3.8亿元。

  目前,有关责任单位和人员已被依法依规启动问责和处罚,2名犯罪嫌疑人被逮捕,3名犯罪嫌疑人被刑事拘留。另外,有44名中介为违规炒房提供便利被纳入“黑名单”。

  据“深房理”案件联合调查工作组表示,目前,调查处理工作仍在进行中。

  在公布针对“深房理”案件的处理工作的同时,“深圳发布”针对信贷资金违规流入房地产领域问题亦发布了相关信息,称深圳市金融监管部门经过多轮滚动排查和监管核查,截至目前共发现21.55亿元经营用途贷款违规流入房地产领域。对排查中发现的信贷资金违规流入房地产领域问题,已督促银行认真落实整改,限期收回问题贷款;对存在违规行为的银行和责任人员,已依法启动行政处罚程序。

  对于上述两大发布,易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,此次深圳发文有很强的信号意义,包括土地供应中止、通报深房理案件查处情况、通报深圳当前严管信贷资金流入房地产等,都体现了深圳调控没有放松的空间,进一步体现了今年下半年深圳严监管的政策导向。对于此类政策,也将进一步促进深圳房地产市场平稳健康发展,尤其体现为土地市场、信贷市场、房屋交易秩序等领域。预计8月份深圳还会有各类新管控,以进一步严打炒房等乱象,真正促进房屋交易、土地交易、金融交易等市场稳定发展。

  102份举报材料涉及经营贷炒房等违规行为

  4月4日,一个名为“深房理装修队003”的微博号截图发出102份深房理会员违规炒房资料,并且直接“喊话”深圳市有关监管部门查处深房理会员违规炒房行为,引发公众强烈关注。

  102份举报材料是102张微信聊天截图,内容为“深房理”会员发布的关于炒房的“招股广告”。

  102条“招股广告”有统一格式,当中包括代持模式、持股比例、持股金额、合作楼盘等信息,涉及金额5万到200万元不等。

  其中被传有深房理机构操盘的前海时代、诺德假日花园等“网红盘”多次出现在“招股广告”中,投资区域主要集中在“南山前海”与“龙华红山”两个片区。

  在“招股信息”中,深房理会员们均提到使用“经营贷”和“信用贷”进行房产投资。

  在深房理装修队003置顶的微博中,名为“美妈陈小泉”的在中信银行深圳福田支行申请了385万元个人经营性贷款用于炒房。

  此外,举报材料还包括违规代持炒房的相关协议。

  据“深房理装修队003”提供的一份“深房理”会员之间签订的代持协议可以看到,两位合作买房的会员按出资比例获得对应房屋股份,涉及购房资金300万元。

  多家媒体对此事件进行了报道,引发了公众持续关注。

  举报材料曝光4天后的4月8日下午17时36分,深圳市住房和建设局等七部门发布通告对涉及“深房理”举报事项进行回应,称将针对“深房理”违规行为进行查处。

  自深圳市七部门发布公告后,“深房理”会员因为违规使用抵押贷被银行抽贷消息不断传出。

  到4月中旬,深圳某银行发布一份《暂停网红关注楼盘及关联人员业务进件》通告,“深房理”炒房团队人员名单流出。

  通稿显示关联人员共17位,包括李明君、刘伟、王艳杰、黄雪花、孙露、刘伟、李雪峰、董红每、莫榕珍、张岩、叶湾宁、杨敏、向群芳、梁自静、张帆、李振标、武金梅;涉事楼盘小区有13个,包括前海时代、诺德假日花园、佳兆业前海广场、中海阳光玫瑰园、龙华玫瑰四季、龙华中航天逸、龙华中海锦城、南山明筑荔苑、花样年花郡、花样年花乡、中熙君南山、华丰前海湾、幸福郡湾等。

  记者从“深房理会员”张先生处核实到,名单中的李雪峰是“深房理”微博号本人,向芳群是提供婚票服务的中介。

  “李明军是贷贷通或者贷贷金服老板,张岩是负责提供贷款服务的金融中介,李振彪是房产中介,张帆在微博上的账号名称是‘美妈陈小泉’,帮助深房理团队引流。”上述人士表示。

  深圳成立联合调查组追查“深房理”

  5月11日,深圳以官方形式透露针对“深房理”处理进度。

  据南方+报道,“深圳12345”回复给市民的信息中提到,深圳当前已经成立联合调查组,稳步推进“深房理”案件调查处理工作。

  同时,深圳市地方金融监督管理局发布《关于排查小额贷款公司涉及房地产贷款业务情况的通知》,当中提到对特定人员进行审查:

  “各小贷公司自查向特定人员于2019年1月起至今发放贷款的行为,并将自查报告(加盖公章)及贷款业务信息于2021年5月12日前发送至市地方金融监管局,且不得向特定人员发放任何名义的贷款。”

  沉寂了近3个月后,8月7日,深圳再次发布关于“深房理”处理进度。

  当中提到,“深房理”有关责任单位和人员已被依法依规启动问责和处罚,其中2名犯罪嫌疑人被逮捕,3名犯罪嫌疑人被刑事拘留。

  针对当前“深房理”的处理情况,业内多位人士表示,这显示了深圳市政府落实房住不炒的决心。

  深职院房地产研究所所长邓志旺在接受记者采访中表示,“我觉得这是深圳有史以来最为严厉打击炒房的行动,从目前披露的结果来看,打击力度是非常大,也取得了比较大成效。希望接下来政府进一步去梳理炒房产业链,对其他相关机构做进一步处理,更重要的是要建立长效机制,及时发现违法违规行为,并在早期进行制止。”

  广东省住房政策研究中心专家李宇嘉表示,“深房理”炒房事件,已从一起地方楼市市场秩序整顿事件,上升为楼市调控成败的重要事件,它揭示了楼市炒作、全民炒房到了疯狂地步,到了无以复加的地步,也说明微观市场对政府调控网能够轻松突破,说明资金违规流入楼市,到了令人瞠目结舌地步,这一事件已引起社会各界以及更高层关注,不解决这一事件难以彰显政府调控的决心。

  据他分析,“这种漏洞之所以存在主要原因在于,调控涉及的部门之间在政策衔接和配合上存在巨大漏洞,各部门协同推进的市场秩序整顿没有常态化,并形成长效机制。这种漏洞被‘深房理’利用,导致没有购房资格、没有资金的人可以在深圳实现炒房和财富自由。”

  深圳中原总经理郑叔伦在接受记者采访时亦表示,“七部门联手调查反映出案件既严重且涉及层面比较广泛,从代持炒房到非法集资案情非常复杂。从最终判决结果来看,贯彻落实‘房住不炒’的决心。”

  美联物业全国研究中心总监何倩茹表示,“作为房地产中介从业人员,我们绝对支持按规查处违法违规行为,并切实按照政府相关要求进行房地产经营活动。”

  北京市君泽君(深圳)律师事务所陆晖在接受采访时表示,“从当前的阶段性进展来看,监管手段多集中在行政处罚上,比如对涉嫌违规贷款银行和人员启动行政处罚措施,对6家小贷公司暂停涉房业务,对在微博进行虚假行为认定为虚假广告处以200万元罚款,对中介人员纳入行业黑名单,对参与代持、众筹的人员3年内停止购房等等。虽然行政处罚措施是监管措施的一种,但其震慑力度、违法成本较轻远不足震慑违法违规行为。”

  严查违规资金进入楼市

  在查处违规资金流入楼市方面,《深圳严查信贷资金违规流入房地产领域》表示,2020年4月,针对深圳市经营贷舆情,深圳市金融监管部门第一时间牵头成立工作组,在全国率先开展专项整治,出台六方面17条监管要求,紧急部署辖内银行开展经营贷业务排查。2020年4月底,针对紧急排查发现的问题,责令银行立查立改,提前收回21笔、5180万元涉嫌违规流入房地产领域贷款。

  在行政处罚方面,继2020年和今年初就涉房贷款违规问题对相关机构和责任人实施行政处罚后,近期再次发布行政处罚信息,对相关机构和责任人合计处罚1224.51万元,其中大部分为涉及房地产信贷领域的违法违规行为。

  深圳市金融监管部门核查还发现,一些银行存在贷前资料审核把关不严、资金流向监控不到位问题;部分借款人存在虚构经营背景,套取经营性贷款并挪用于购房的行为;另有部分中介机构和个人存在提供过桥资金、协助编造虚假资料、规避资金流向监控等行为,手法隐蔽且不断翻新,给核查工作造成一定困难。

  针对排查中发现的信贷资金违规流入房地产领域问题,深圳市金融监管部门已督促银行认真落实整改,限期收回问题贷款,建立问题台账,逐项对账销号,举一反三,堵塞信贷管理漏洞,确保经营用途贷款真正用于支持实体经济。对存在违规行为的银行和责任人员,已依法启动行政处罚程序。对查实的提供虚假资料的借款人,以及协助违规套取经营用途贷款的中介机构,将会同相关部门予以通报,列入银行禁止合作黑名单,或纳入失信联合惩戒机制和征信系统予以惩戒。

  深圳市金融监管部门表示,下一步,将继续坚决贯彻党中央、国务院有关决策部署和三部委工作要求,持续保持强监管严问责的高压态势不放松,抓实抓细滚动排查和问题整改,严肃查处违法违规行为,坚决防止信贷资金违规流入房地产领域。同时,积极配合相关部门严厉打击不法组织和中介机构,警戒失信个人,净化市场环境,全力保障深圳房地产市场平稳健康发展。

  事实上,为了遏制炒房、调控房价,2021年以来,深圳陆续出台了一系列楼市调控组合拳,包括严查经营贷购房、追溯购房者首付来源、发布二手房成交参考价、上调房贷利率等。

  机构数据也显示,2021年上半年,深圳二手房方面降温较为显著,共网签28442套,同比下滑35%,环比下滑45%。

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